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부자지수 계산기 - 순자산·저축률·부채·비상자금·패시브 인컴으로 0~100 점수화

오늘의 소득·지출·자산·부채를 입력하면 실시간으로 부자지수를 산출합니다. 세부 지표별 점수와 개선 팁을 함께 제공해 다음 스텝을 명확히 제시합니다.

부자지수 계산기 미리보기
부자지수 계산기
기본 정보
자산/부채
동일 조건이라도 더 엄격한 컷오프와 가중치를 적용
결과 요약

총점

47.0 / 100형성

현재 순자산

10,000,000원

저축률(SR)

40.0%

DSR(연 원리금/연소득)

12.5%
형성
파생 지표
기대 순자산(참고)210,000,000원
현재 순자산10,000,000원
연 지출28,800,000원
비상자금 개월수8.3개월
패시브 인컴 커버리지8.3%
* 점수 모델은 단순화된 스케일링 기반 참고 지표입니다. 실제 제도·시장 환경과 다를 수 있습니다.

총평 & 권장사항

형성
총점 47.0 / 100
저축률(SR)
40.0%
78
DSR
12.5%
93
비상자금(LQ)
8.3개월
87
순자산(NW) 증대
격차 200,000,000원
기대 순자산 대비 격차가 있습니다. 중장기 축적 계획을 세우세요.
  • 연금/ISA 등 절세 계좌 우선 활용
  • 인컴+성장 혼합 포트폴리오
  • 연 1~2회 리밸런싱 고정
패시브 인컴 확대
월 +2,200,000원
FI 달성을 위해 패시브 인컴을 보강하세요.
  • 배당/월분배 ETF 바스켓 구축
  • 임대/리츠/상가 지분 검토
  • 콘텐츠/소프트웨어 등 로열티화
비상자금 확충
+8,800,000원 (12개월)
12개월 스트레치 목표로 안정성 강화.
  • 급여일 자동이체(생활비 통장→비상자금)
  • 예·적금/MMF 등 현금성 비중 상향
  • 보험/대체 유동화 수단 점검
* 권장 수치는 입력값 기반의 추정치이며 실제 금리·세후 기준·자금 유동성에 따라 달라질 수 있습니다.

부자지수 구성 요소

  • 순자산 점수: 기대 순자산(나이×연소득/8) 대비 달성 비율.
  • 저축률 점수: (소득−지출)/소득 비율.
  • 부채 상환 점수: 연 원리금/연소득(DSR)이 낮을수록 고득점.
  • 유동성 점수: 비상자금 개월 수(현금성/월지출).
  • 패시브 인컴 점수: 배당·임대 등 월 패시브 인컴/월지출.

부자지수 계산 방식(이 페이지)

이 페이지의 부자지수는 5대 파생 지표(NW·SR·DSR·LQ·PI)를 계산한 뒤 0~100 점수로 스케일링하고 가중 평균하여 총점을 산출합니다. 한국 기준 생활비와 연령을 고려해 기대 순자산(나이×연소득/8)과 비교하며, FI(Financial Independence) 여부는 패시브 인컴 커버리지로 판단합니다.

1) 파생 지표 계산

  • 연소득 = 월소득 × 12
  • 순자산 = 유동자산 + 부동산 순자산 + 기타자산 − 총부채
  • 저축률(SR) = (월소득 − 월지출) / 월소득 × 100
  • DSR = 연간 원리금 상환액 / 연소득
  • 비상자금 개월수(LQ) = 유동자산 / 월지출
  • 패시브 인컴 커버리지(PI) = 월 패시브 인컴 / 월지출
  • 기대 순자산(참고) = 나이 × 연소득 / 8

2) 점수 스케일링(0~100)

각 지표는 구간별 분할점에 따라 선형 보간으로 점수화합니다 (예: 값이 다음 분할점 사이에 있으면 직선 비율로 환산).

  • NW (순자산/기대): 0→5, 0.5→40, 1.0→75, 2.0→95, 3.0→100
  • SR (%): 0→0, 10→25, 30→65, 50→88, 70→100
  • DTI (DSR): 0.0→100, 0.2→85, 0.4→55, 0.7→20, 1.0→5
  • LQ (개월): 0→5, 3→45, 6→75, 12→100
  • PI (배수): 0.0→0, 0.5→55, 1.0→90, 1.5→100

3) 가중 평균과 총점

일반 모드: NW 0.30, SR 0.20, DTI 0.15, LQ 0.15, PI 0.20

보수 모드: NW 0.32, SR 0.16, DTI 0.18, LQ 0.16, PI 0.18

총점 = NW×wNW + SR×wSR + DTI×wDTI + LQ×wLQ + PI×wPI (0~100로 클램프)

4) 밴드 분류와 FI 판정

  • 총점 < 40: 초기
  • 40 ~ 59: 형성
  • 60 ~ 74: 탄탄
  • 75 ~ 89: 부(富)근접
  • ≥ 90 & PI ≥ 1.0: FI(경제적자유, 패시브 ≥ 생활비)

5) 해석상의 유의점

점수는 참고 지표입니다. 개인별 세후/세전 정의, 자산 평가는 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 고금리·변동성 구간에서는 저축률과 DSR 개선이 총점에 큰 영향을 줍니다.

점수 해석

총점과 밴드(초기/형성/탄탄/부근접/FI)를 함께 제공합니다. 패시브 인컴이 생활비를 100% 이상 커버하면 FI 조건을 충족합니다.

개선 가이드

  • 저축률 상향: 지출 최적화·소득 증대로 SR을 30% 이상 목표.
  • DSR 관리: 고금리 부채 상환·대환으로 원리금/소득 비율 축소.
  • 비상자금: 최소 6~12개월 확보로 LQ 75~100 목표.
  • 패시브 인컴 확대: 배당/임대/사이드 사업으로 PI 커버리지 확대.

마무리

지금 값을 바꿔 보며 나의 재정 밸런스를 점검하고, 목표 밴드로 끌어올릴 실행 계획을 세워 보세요.

* 본 서비스는 투자 참고용이며, 투자 결과의 책임은 이용자 본인에게 있습니다.

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