파이어족 계산기(낙원계산기) - 세금, 수수료, 환율, 인출, 인플레이션 모두 고려

파이어족 목표금액과 파이어족 현실을 숫자로 점검하세요. 세금과 수수료와 환율과 물가를 반영해 은퇴 가능 나이와 자산 소진 시점을 계산합니다.

파이어족 목표금액 계산법

목표는 생활비의 배수로 잡는 방식이 널리 쓰입니다. 연간 생활비의 25배는 보수적 기준으로 알려져 있으며 고정 실질 인출을 전제로 한 4% 룰에서 나왔습니다. 최근 연구는 시작 인출률을 3.7퍼센트 수준으로 제시하기도 합니다. 금리와 물가와 자산 수익률 전망이 달라지면 적정 인출률도 달라집니다. 이 계산기는 가정을 바꾸며 파이어족 목표금액을 현실적으로 추정하도록 돕습니다.

파이어족 현실 체크

한국 물가는 2025년에 2% 안팎으로 안정될 가능성이 제시되었습니다. 생활비가 물가에 따라 움직이는 만큼 은퇴 첫 달부터 인플레이션이 반영된 금액으로 인출이 시작되어야 합니다. 이 계산기는 근로 기간의 물가를 선반영하고 이후에는 매년 생활비를 갱신합니다. 연복리와 월복리를 선택해 성장과 과세 시점을 다르게 적용할 수 있습니다.

파이어족 문제점과 리스크

• 시퀀스 리스크가 큽니다. 은퇴 초기에 큰 하락을 맞으면 같은 평균 수익률이라도 자산 고갈 시점이 빨라질 수 있습니다.

• 안전한 인출률은 고정값이 아닙니다. 포트폴리오 구성과 투자기간과 시장 밸류에이션에 따라 달라질 수 있습니다.

• 세금과 수수료와 환율은 장기 성과를 낮춥니다. 총비용률과 거래 비용과 과세와 환율 가정을 켜고 끄며 차이를 비교하세요.

• 의료비와 돌발 지출은 계획을 흔듭니다. 비상자금과 보험과 현금흐름 여유분을 별도로 확보하는 전략이 필요합니다.

이 계산기로 할 수 있는 것

• 은퇴 가능 나이를 추정합니다. 현재 속도로 저축할 때 도달 가능 시점을 보여줍니다.

• 목표 은퇴 나이를 고정하고 필요한 총 자산을 계산합니다. 부족분도 함께 제시합니다.

• 은퇴 후 생활비를 반영해 자산 소진 시점을 추정합니다. 물가와 세금과 수수료와 환율도 옵션으로 반영합니다.

• 파이어 레벨을 간단 지표로 확인합니다. Lean과 Coast과 Barista과 Standard과 Fat 중 어디에 해당하는지 확인할 수 있습니다.

기본 입력값 가이드

1. 현재 나이와 목표 은퇴 나이는 달성 시점 계산의 기준이 됩니다.

2. 현재 자산과 월 저축액은 투자에 투입되는 실질 현금 흐름입니다.

3. 기대 수익률은 보수적으로 잡으세요. 여러 가정을 비교해 범위를 확인하세요.

4. 은퇴 후 생활비는 오늘 기준 금액을 입력하세요. 계산기는 근로 기간 물가와 은퇴 이후 물가를 자동 반영해 인출 금액을 조정합니다.

자주 묻는 질문

나는 몇 살에 은퇴 가능한가요

입력값을 바탕으로 가장 이른 은퇴 나이와 목표 나이 달성 가능 여부를 계산합니다.

생활비를 줄이면 은퇴 시점이 빨라지나요

생활비가 줄어들면 필요한 자산이 작아지고 목표 달성 시점이 앞당겨질 수 있습니다.

결과는 실제와 얼마나 비슷한가요

본 도구는 시뮬레이션입니다. 시장과 세법과 수수료 구조에 따라 결과는 달라질 수 있습니다. 중요한 결정 전에는 다양한 시나리오를 비교하고 전문가의 도움을 받으세요.

마무리

파이어족 계산기는 얼마나 모아야 언제 은퇴할 수 있는지에 답하도록 설계되었습니다. 지금 값을 바꿔 보며 파이어족 목표금액과 파이어족 현실을 직접 확인해 보세요.